理财规划D
兼顾家庭应急和个人养老
即使收入稳定，但建立家庭紧急准备金以应付突发情况仍然必不可少，建议龙医生划出3万元，以自动转存的通知存款（如“周周赢”通知存款）+增强型债券型基金（如“广发增强债券”）的形式作为家庭紧急准备金。此外理财师建议，在没有企业年金的情况下，目前仅靠国家的基本养老金远远不够，龙医生应当充分利用每年9万元左右的节余，每月以基金定投方式投资于指数型基金或者优质股票型基金（如华夏大盘精选），建立个人养老基金，按照12%的年回报率，在退休的时候可以积累退休基金300万元左右，足以保证退休后的舒适生活。
理财诊断
当务之急调整金融资产结构
2008年股市震荡房市低迷，理财的收益预期肯定不如去年，理财师建议龙医生暂时不去碰股票和房产，而是多考虑稳健型投资，“债券型基金今年应该保证15%左右的收益，此外可考虑配置银行理财产品。”
龙医生目前有稳定的工作和收入来源，家庭财务状况正常情况下可维持一个长期看好的水平。从龙医生的家庭固定资产情况看比较合理，一套自住已足够，另一套出租房在目前房价高企的情况下可获取稳定的租金收入。暂时不建议龙医生继续投资房产。“但龙医生的家庭金融资产安排情况却远不够合理。”理财师认为，其现金资产几乎全是收益率低、流动性强的资产，而她根本不需要有这么多高流动性的资金，因此调整金融资产分布结构是当务之急。
理财展望
不单只为5年奔百万目标
理财师最后强调，如果仅仅出于个人短期的财富目的，龙医生通过原始股的变现加上5年内的持续投资，百万现金流轻松可得。但这份规划更重要的意义在于，龙医生重新调整了家庭资产结构和财务目标，养成良好的投资习惯，提高家庭的保障力度，能保证在更长的一生里，仍可以受益于长期投资所带来的复利回报，并保证儿子有充裕的资金得到持续良好的教育，自己也有足够的养老金过上舒适的退休生活。
[责任编辑:wychristie]
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