理财规划A
变现原始股用于组合投资
理财师建议龙医生重新调整投资组合，获取更高收益。扣除3万元家庭紧急备用金外，现有积蓄中的12万建议选择开放式股票型基金+债券型基金的投资组合，具体对象可考虑广发小盘成长（162703）、博时主题行业（160505）、华夏红利（002011）、浦银安盛价值成长（519110）及新发行的广发增强债券（270009）和南方盛元红利（202009）等，预计复合年收益率可达12%~15%，经过5年投资，可获24万元左右资产。
鉴于股市较大的风险性和自身的非专业性，理财师建议龙医生将持有的原始股在上市后全部卖出。如果该公司在近期（假定为今年）上市，预计可以获得现金资产60万元，所得资金可用50%投资到上面提到的开放式基金组合中，50%投入收益较稳健的券商集合理财产品(如华泰资金3号）或银行固定收益类人民币理财产品（如浦发专项理财第6期，目前收益率在5.3%左右）。经过5年投资，积累资产可达92万~99万元左右。
综合以上投资组合，龙医生在5年内可获得116万~123万元左右的资产。
理财规划B
通过定投建立教育基金
理财师认为，龙医生的儿子从二年级到大学毕业还有15年时间，如果到欧美读大学，四年支出至少需要70万。因此，龙医生应从现在开始积累教育金，缓解将来一次性提供教育经费的压力。“从教育经费准备的年限和目前资本市场的情况来看，基金定投是比较理想的投资方式，以长期基金投资的平均收益12%计算，龙医生需每月支出1800元用于基金定投。“定投品种方面，指数型基金可考虑易方达50（110003）、银华-道琼斯88精选（180003），而股票型可考虑海富通精选（519011）、博时精选（050004）、南方绩优成长（202003）及汇添富优势精选（519008）等。”
此外理财师还建议，生活品质的提升有助于保持健康的身体和心态，也有助于孩子更加健康的成长，因此，龙医生和儿子每年的旅游支出不可缺少，必要时还可适当提高这部分支出。
理财规划C
保险金额还应大幅提高
“对于龙医生而言，保险的意义主要是要考虑到对儿子养育所需过程的覆盖。龙医生是家庭唯一的经济支柱，她的健康尤为重要。”理财师认为，龙医生目前基本的“三险”、20万的人寿险及12万的附加重疾险无法完全满足家庭需求，因此理财师建议龙医生提高保险保障、调整缴费期限，应将人寿险的保额至少提高到90万元（考虑到龙医生目前的年龄，剩余14年的缴费年限较长，应至少缩短2年，以便在其退休时终止额外的费用支出）；同时，按照较高水平的平均需求并考虑到其年龄的逐年增加，重疾附加险的保额至少应增至20万元。
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